Turinys:
Dideli duomenys padarė didelę įtaką draudimo pramonei. Pasitelkdami didelius duomenis, draudimo kompanijos sugebėjo tiksliau apskaičiuoti riziką ir siūlyti klientams geresnes įmokas, numatyti ir kontroliuoti nesąžiningus ieškinius bei siūlyti individualizuotus draudimo produktus. Kad tai būtų padaryta, draudimo kompanijos pateikė informaciją iš daugelio šaltinių, pavyzdžiui, nešiojamų medicinos prietaisų, kurie padėjo medicinos draudimo sektoriui. Nors draudimo pramonė jau tobulino savo rizikos ir įmokų skaičiavimo metodus, sukčiavimo nustatymą ir siūlymus, galimybė gauti daugiau duomenų padidino tikslumą ir leido draudimo bendrovėms tiksliau nei anksčiau numatyti riziką. (Norėdami sužinoti daugiau apie nešiojamus prietaisus ir sveikatą, skaitykite skyrelyje „Internetinių duomenų analizė ir asmeninės kūno rengybos priemonės“.)
Draudimo pramonė be didelių duomenų
Dideli duomenys yra gana nesenas reiškinys, ir akivaizdu, kad be jo draudimo pramonė buvo visai kitokia. Taigi, kaip draudimo pramonė veikė neturėdama didelių duomenų? Pažvelkime į keletą scenarijų:
- Rizikos skaičiavimas - Apskaičiuodami ar vertindami riziką, draudimo bendrovės atsižvelgė į daugelį veiksnių. Pavyzdžiui, medicininio draudimo atveju buvo atsižvelgiama į tokius veiksnius kaip amžius, sveikatos būklė, rūkymas ar alkoholizmas. Premija priklausė nuo rizikos įvertinimo. Tačiau rizikos įvertinimo metodas neatsižvelgė į daugelį kitų veiksnių; ji praleido 360 laipsnių rizikos vaizdą.
- Sukčiavimo aptikimas - nesąžiningi ieškiniai buvo bėda draudimo pramonei ir ji taikė tam tikrus sukčiavimo nustatymo metodus. Pavyzdžiui, jei kas nors pareikštų nesąžiningą ieškinį, draudikas išsaugotų ieškovo duomenis ir ateityje atsisakytų to paties ieškovo pretenzijų. Tačiau tai nesutrukdė padaugėti neteisėtų pretenzijų. Akivaizdu, kad draudikams reikėjo kitaip elgtis.
- Individualizuoti produktai - Draudimo kompanijos visada siūlė produktus, kurie yra tam tikra prasme pritaikyti. Tačiau produktai nebuvo pritaikyti individualiai, o labiau atsižvelgiant į grupes ar kategorijas. Pavyzdžiui, tam tikri draudimo produktai buvo skirti vadovams nuo 30 iki 45 metų ir jų galimų poreikių, tačiau visada buvo sunku patenkinti individualius poreikius tokiais produktais.
„Big Data“ įtaka draudimo pramonei
Svarbu suprasti, kad dideli duomenys nepadarė esminių pokyčių draudimo pramonės veikloje. Tai tiesiog leido draudikams tiksliau įvertinti riziką ir suprasti klientų poreikius. Žemiau pateikiamas duomenų apie didelę įtaką draudimo pramonei aprašymas.
